Investovanie je mimoriadne aktuálnou a obľúbenou témou. Jeho výhody objavujú nielen mladšie generácie, ale vo veľkom tiež ľudia v produktívnom veku či dôchodcovia, ktorí chcú ďalej zhodnocovať úspory. Na začiatku každého rozhodnutia investovať je cieľ, ktorý chceme splniť. Z tohto pohľadu je dôležité sa rozhodnúť, či si založím krátkodobé, strednodobé či dlhodobé investovanie. Alebo ich budem kombinovať.
V bežnej komunikácii hovoríme z pohľadu investičného horizontu o krátkych, stredných a dlhých peniazoch. Krátke peniaze sú peniaze, ktoré potrebujete mať k dispozícii v krátkom čase, napríklad do jedného roka, strednodobé do 5-8 rokov. Dlhodobé peniaze neplánujete použiť v dohľadnej dobe, ale majú byť použité na ciele v budúcnosti, o viac ako 8 rokov, nezriedka však aj o 20 či 30 rokov.
V dnešnom článku sa dozviete:
- kedy využiť krátkodobé, strednodobé a kedy dlhodobé investovanie
- prečo je dôležité rozlišovať medzi týmito druhmi investovania
- aké priemerné zhodnotenia dosahujú naše portfólia
- prečo sú ETF fondy ideálne aj pre začínajúcich investorov
Medzi krátkymi, strednými a dlhými peniazmi je viacero rozdielov
Okrem časového horizontu – t.j. kedy potrebujeme mať svoje peniaze k dispozícii, existujú aj ďalšie rozdiely medzi krátkymi, strednými a dlhými peniazmi.
Krátke peniaze
To sú peniaze, ktoré potrebujete mať k dispozícii v krátkom čase, napríklad do jedného roka. Sú to peniaze na každodenné výdavky, nečakané výdaje alebo menšie nákupy. Mali by byť uložené tak, aby ste k nim mali ľahký prístup a zároveň aby boli úročené adekvátnym úrokom.
Stredné peniaze
Použitie stredných peňazí plánujete v strednodobom horizonte, približne za 5-8 rokov. Môžu slúžiť na väčšie nákupy, ako je napríklad auto, dovolenka alebo ako finančná rezerva na nepredvídateľné udalosti. Mali by byť uložené tak, aby boli dostupné v prípade potreby, ale zároveň prinášali vyšší výnos ako krátkodobé peniaze.
Dlhé peniaze
Dlhými peniazmi označujeme peniaze, ktoré budete potrebovať o 10 či viac rokov. Slúžia napríklad na zabezpečenie si dôchodku, na štúdium detí, ako štart keď sa budú chcieť osamostatniť a podobne. Môžu byť investované do dlhodobých nástrojov, ako sú akcie, fondy alebo nehnuteľnosti, ktoré majú potenciál priniesť vyšší výnos, ale zároveň nesú aj vyššie riziko.
Aj krátkodobé investovanie môže prinášať zhodnotenie vyše 3 % ročne
Ak sme krátke peniaze definovali ako peniaze s vysokou likviditou, u niekoho to môže vyvolávať dojem, že na týchto peniazoch nie je možné zarábať. Je to však mýtus. Minimálne zhodnotenia predstavujú bankové či sporiace účty, termínované vklady a podobne. Sporiť však možno aj výrazne efektívnejšie. Investovaním do kombinácie viacerých nástrojov.
Naše portfólio určené pre krátkodobé investovanie tvorí kombinácia peňažných fondov krátkych dlhopisov. Tie sú typom investície, ktorý je zameraný na stabilitu a likviditu. To znamená, že vaše peniaze sú v bezpečí a môžete si ich kedykoľvek vybrať, spravidla do niekoľkých dní. V porovnaní s bežnými či sporiacimi účtami naše portfólio dokázalo dosiahnuť neporovnateľne vyšší výnos. Od 1. 1. 2024 až 3,47 %. Našim klientom tak dokázalo splniť hlavný cieľ krátkodobého investovania – ochranu ich majetku pred infláciou. (graf číslo 1)
Graf č.1 Vývoj portfólia krátkodobého investovania
Strednodobé investovanie ako ideálny pomer medzi výnosom a rizikom straty hodnoty
Hlavným cieľom portfólia pre stredné peniaze s investičným horizontom do 8 rokov je dosiahnutie výnosu, ktorý prekonáva infláciu. Zároveň je potrebné dodržať podmienku čo najväčšej odolnosti voči prípadným poklesom trhov.
Pre tento typ investície využívame kombináciu akcií a dlhopisov s takzvanou nižšou volatilitou, ktorá prináša priaznivé zhodnotenie a zároveň je odolnejšia voči prípadným výkyvom. Cenou za menšie výkyvy je nižšie predpokladané zhodnotenie v porovnaní s nástrojmi pre dlhé peniaze.
Toto naše portfólio prinieslo od 1. 1. 2020 kumulatívny výnos 41, 10 %, čo predstavuje 8,35% ročne. (Graf č.2)
Graf č.2 Vývoj portfólia strednodobého investovania
77 % – ný výnos za 5 rokov
Pre dlhé peniaze s investičným horizontom 10 a viac rokov je naším cieľom dosiahnuť čo najvyšší rast hodnoty majetku a zároveň ochrániť tento majetok. To sa nám darí zabezpečiť vďaka široko diverzifikovanému portfóliu amerických a svetových akcií v kombinácii s dlhopismi. Tie pôsobia v portfóliu ako stabilizačná zložka, ktorá chráni majetok klientov v prípade poklesov hodnoty akcií.
Naše portfólio prinieslo klientom od 1.1.2020 kumulatívny výnos 77, 21 % , čo predstavuje 15, 71 % ročne. (Graf č. 3)
Graf č.3 Vývoj portfólia dlhodobého investovania
Prečo je dôležité rozlišovať medzi jednotlivými typmi peňazí
Výber konkrétnych investičných nástrojov a „peňazí“ by mal byť vždy individuálny a závisieť od vašej osobnej finančnej situácie, tolerancie rizika a finančných cieľov. Ideálne je, poradiť sa o spôsobe rozdelenia svojich peňazí a úspor s finančným poradcom. Pre každý typ peňazí sú charakteristické rôzne parametre. Na rozhodovanie sa o výbere konkrétneho typu vplývajú rôzne faktory. Predovšetkým finančné ciele, rozsah optimalizácie výnosu a výška rizika.
Optimalizácia výnosu: Každý typ peňazí by mal byť uložený tak, aby prinášal čo najvyšší výnos pri danom riziku.
Minimalizácia rizika: Peniaze, ktoré potrebujete v krátkom čase, by nemali byť investované do príliš riskantných nástrojov, aby ste neprišli o peniaze v prípade potreby.
Dosiahnutie finančných cieľov: Rozdelenie peňazí na rôzne kategórie vám pomôže lepšie plánovať a dosahovať svoje finančné ciele.
Investície cez ETF fondy
Pri investovaní je naším poslaním budovanie majetku našich klientov a zároveň jeho ochrana. Investujeme prostredníctvom renomovaných správcov a do širokého portfólia akcií a dlhopisov, aby sme čo najviac rozložili riziká možných poklesov.
Vo všetkých našich riešeniach vyberáme a navrhujeme pre našich klientov investície prostredníctvom ETF fondov. Ich výhodou sú nižšie náklady v porovnaní s bežnými podielovými fondami a tiež, že zisk z nich je oslobodený od dane zo zisku. Vyznačujú sa vysokou likviditou, nakoľko sú obchodované podobne ako akcie na burze v reálnom čase. Sú vhodné aj pre investorov, ktorí chcú investovať v menších sumách, spravidla umožňujú investovanie už od niekoľkých desiatok eur mesačne. Sú jednoduché, dostupné a ponúkajú vysokú mieru diverzifikácie, vďaka čomu sú ideálnou voľbou ako pre skúsených, tak aj pre začínajúcich investorov.
Viac o ETF fondoch sme písali v článku TU
Radi by ste sa o investovaní dozvedeli viac, prípadne by ste chceli poradiť, ktorý typ investovania je pre vás najvýhodnejší? Ozvite sa nám prostredníctvom kontaktného formulára a naši experti na investície vám budú k dispozícii bezplatne.